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            房贷压力大怎么办 这些妙招教你如何一身轻

            2016-05-25 15:07:21    来源:装修百科

            年轻人买房买车压力较大,许多年轻人即使付了首付,也背负着不少的房贷车贷。对于这样的年轻人,合理理财不但可以减少经济压力,也能够进一步实现财富升值。

            • 刚刚踏入社会的青年都希望拥有属于自己的一个家;所以大部分人会选择贷款买房,经历了看房的奔波、选房的纠结和砍价的痛苦之后,你终于走到了向银行申请贷款这一步,但是从此也会让自己背负上房贷的压力,很多人会担心房贷压力大怎么办?一起看看吧。

              房贷压力大怎么办

              1、房贷跳槽

              所谓房贷跳槽就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。据了解,目前大部分股份制小银行为积极争取客户,更加愿意当然,转按揭会存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等,不过有些银行为了吸引客户,特意推出“低成本转按”服务,比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用,其余剩下的费用大概千元不到。

              2、按月调息

              2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
              值得一提的是,部分银行推出了“按月调息”方式,目前利率处于下降通道,客户如选择“按月调息”,则可在次月享受利率下调的优惠。

              3、双周供省利息

              尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷,但是由于“双周供”缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。

              不足之处是,贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定,收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。

              4、提前还贷缩短期限

              理财人士表示,提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。
              此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。

              5、公积金转账还贷

              在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。

              欲提前还贷的注意事项

              一、提前还贷需要预约

              借款人如果想提前还款,在签订借款合同时就要和银行签署补充协议,协议主要是用来更改借款额或者借款期限。其次,要办理提前还贷手续银行一般要求借款人提前几天申请提前还贷,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,这个过程短则5~7个工作日长则十天半月甚至一个月。第三,各家银行对于提前还贷的要求也有所不同,比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷,有的银行规定提前还贷要是一万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金等。打算提前还贷的借款人要仔细核对各家银行的政策后再做打算。

              二、提前还贷利息计算

              根据《合同法》相关规定:“借款人提前偿还借款,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。”所以,借款人在选择提前还贷时应按照实际借款期间向银行缴纳银行利息。比如,A女士银行贷款20年,已经还款了5年,现在她想提前还贷,目前A女士每个月的还款日期为月中的15号,她向银行预约提前还贷申请并通过批复后,银行通知A女士下个月的20号可以到银行办理提前还款手续同时交纳提前还款金额。那么,在A女士尚未办理提前还贷手续这个阶段,即本月提前还款日15日至次月20日她仍然需要向银行支付所产生的实际借款利息。

              三、提前还贷勿忘退保

              借款人提前还贷后,银行会出具证明,借款人拿着银行开具的贷款结清证明,到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外,提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费。需要注意的是,如果购房者没有一次性付清所有贷款,是不能要求退保的。

              什么人适合提前还贷?

              一、是处于还款初期的借款人,因为利息支出通常集中在还款初期,借款人这时候提前还贷可节省利息。

              二、借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求,借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。

              提前还贷五步骤

              1、查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。

              2、向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

              3、按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。

              4、借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。

              5、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

              总结:以上就是小编为大家介绍的房贷压力大怎么办的内容了,希望可以有效的帮助到大家;伙伴们如果有什么好的建议,期待与小编交流哦,更多资讯请关注齐家网。

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